O crédito consolidado é um tipo de empréstimo / crédito, o qual permite juntar vários créditos num único. O objetivo é simplificar o pagamento, geralmente com condições mais vantajosas. Por norma, com uma taxa de juro mais baixa e/ou um prazo de pagamento mais longo. 

1. Documento de identificação;
2. Comprovativo de morada;
3. Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato;
4. Os 3 últimos recibos de vencimento / comprovativo de pensão;
5. Última declaração IRS (modelo 3);
6. Nota de liquidação do IRS;
7. Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal.

A Financial Liberty faz a intermediação entre o cliente e o banco.

O que fazemos? Ajudamos a encontrar a melhor solução financeira, para que atinja a sua liberdade financeira com a Financial Liberty.

Sem custos para si: recolhemos as melhoras propostas junto dos nossos parceiros, tiramos todas as dúvidas que possam existir, nas várias etapas da análise e contratação do crédito.

Tratamos de toda a burocracia.

O crédito consolidado pode ficar aprovado em 48h úteis. Para um processo mais célere é sempre importante a cooperação entre cliente e o seu intermediário de crédito.

Esta opção de crédito destina-se a todas as pessoas que tenham um ou mais créditos a decorrer, que estejam numa situação já acima das suas possibilidades de pagamento e que pretendam reduzir os seus encargos mensais ou que pretendem uniformizar as suas responsabilidades creditícias.

Este tipo de financiamento deve ser solicitado, o quanto antes não deixando entrar em incumprimento. Caso isso aconteça será mais difícil, no entanto sugerimos contacto com um especialista da Financial Liberty.

De uma forma muito generalista, quase todos os créditos são passíveis de consolidação, no entanto o facto de ser ou não vantajoso deverá ser analisado casuisticamente. Devemos analisar se existem ou não garantias associadas, que tipo de garantias e as consequências de as incluir na consolidação.

Embora o crédito consolidado seja um produto financeiro muito abrangente, nem todas as situações são elegíveis para fazê-lo.

Embora cada caso seja um caso, e deva ser analisado isoladamente, existem vários fatores que deve ponderar antes de consolidar os seus créditos. Por exemplo, deve considerar em consolidar os seus créditos, se:  

• Contraiu vários créditos e paga um total de mensalidades elevado;
• Precisa de crédito adicional devido a uma situação excecional (doença, imprevisto, obras, automóvel, etc.);
• Quer simplificar e pagar apenas uma prestação, reduzindo a dispersão de crédito;
• Pretende pagar os cartões de crédito, por norma têm uma taxa muito elevada.

No entanto, dependendo do caso, consolidar os créditos pode nem sempre ser uma solução, existem logo à partida condicionantes que indicam que não o deve fazer.

Apesar das inúmeras vantagens do crédito consolidado, convém não esquecer alguns riscos e inconvenientes que deve pesar, tais como:

• Apesar das prestações mais baixas, o prazo do crédito consolidado é geralmente mais alargado;
• A nova folga orçamental deverá ser bem gerida e não utilizada para novos créditos e despesas desnecessárias.

Tal como na maioria das situações, existem sempre prós e contras que devem ser pesados e avaliados. Primeiro tente perceber se o crédito consolidado vai ser uma maneira de restabelecer o seu equilíbrio financeiro e um passo importante para ter uma vida mais desafogada.

A necessidade de incluir o segundo titular no crédito consolidado depende da sua taxa de esforço (a sua taxa de esforço é a percentagem do seu rendimento que é destinada ao pagamento de créditos).

A taxa de esforço é considerada alta (geralmente acima de 35% a 40%), o banco poderá exigir a inclusão de um segundo titular para reduzir o risco de incumprimento. No entanto, o segundo titular pode ser o mesmo que consta nos créditos atuais ou pode ser outra pessoa, desde que tenha uma boa capacidade financeira e cumpra os critérios exigidos pela instituição de crédito.

É possível. Ao consolidar créditos com hipoteca, pode optar por não incluir o crédito à habitação. Isto é, pode optar por consolidar todos os seus outros créditos numa segunda hipoteca, mantendo o crédito habitação de fora.

Sim, é possível. Durante o processo de consolidação de créditos pode também solicitar liquidez extra, se necessário. Pode ainda escolher quais créditos incluir ou excluir. Esta escolha depende das suas necessidades e objetivos financeiros.

Existem alguns requisitos para pedir crédito consolidado, tais como: não estar em incumprimento bancário.

Ter entre os 18 e os 75 anos; morar em Portugal; receber, pelo menos, o salário mínimo nacional; ter contrato de trabalho, ser reformado ou ser trabalhador independente, com atividade superior a 2 anos.

Não ter uma residência temporária.

Caso tenha incumprimento registado no mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal, não será possível a obtenção de crédito.

Note que, quando regulariza as suas dívidas, pode voltar a contratar créditos, mas o seu nome vai continuar registado nos documentos relativos aos meses em que o incumprimento ocorreu. O Banco de Portugal poderá guardar o seu histórico de incumprimento por um período máximo de 10 anos.